# Samle dyr gjeld i ett lån

Kilde: https://xn--ln-yia.no/refinansiering (Lån.no). Data levert av Finansportalen, hentet 13. november 2026 kl. 23:07.

## Kort fortalt

Refinansiering betyr å samle dyre lån og kredittkortgjeld i ett nytt lån med lavere rente. Har du sikkerhet i bolig, blir renten normalt vesentlig lavere. Gevinsten avgjøres av effektiv rente, gebyrene for å flytte lånet og hvor lang nedbetalingstid du velger.

Laveste effektive rente på lån til refinansiering hos lån.no 13. november 2026 er 10,29 % for 250 000 kr over 8 år: kostnad 111 691 kr, totalt 361 691 kr. Data levert av Finansportalen, hentet 13. november 2026 kl. 23:07.

Lånet: [Santander Consumer Bank – Refinansiering](https://xn--ln-yia.no/lan/santander-consumer-bank-as-refinansiering-2)

- Effektiv rente: 10,29 %
- Nominell rente: 9,50 %
- Etableringsgebyr: 950 kr
- Termingebyr: 30 kr per måned
- Lånebeløp og nedbetalingstid: 250 000 kr over 8 år
- Per måned: 3 758 kr
- Kostnad for lånet: 111 691 kr
- Totalt å betale: 361 691 kr

Eksempel: Effektiv rente 10,29 %, 250 000 kr over 8 år. Kostnad 111 691 kr. Totalt 361 691 kr.

Rentene er bankenes annonserte renter. Renten du får, settes av banken etter en kredittvurdering. Valgt blant 70 lån fra 70 banker. Bare lån uten krav om medlemskap, som tilbys i hele landet og ikke bare er for pensjonister eller studenter, er med.

## Tre måter å refinansiere på

Du kan flytte boliglånet til en bank med lavere rente. Du kan samle dyre smålån og kredittkort i boliglånet, et omstartslån med sikkerhet, som gir lavere rente enn smålånene. Eller du kan samle gjelden i ett lån uten sikkerhet, et omstartslån uten sikkerhet. Første spørsmål avgjør hvilke lån vi viser deg.

![Refinansiering av gjeld](/bilder/artikler/alt-du-ma-vite-om-refinansiering-cover.jpg)

## Grunner til å refinansiere

Det kan være flere grunner til at refinansiering lønner seg:

- Du har mange dyre smålån eller kredittkortgjeld, og kan oppnå lavere rente ved å samle alt i ett lån.
- Du har mistet oversikten over privatøkonomien og ønsker én regning i stedet for mange.
- Du har tilstrekkelig sikkerhet i fast eiendom, og kan flytte dyr usikret gjeld over til et lån med pant.

## Med eller uten sikkerhet

**Refinansiering uten sikkerhet** brukes til å samle kredittkortgjeld og forbrukslån i ett nytt forbrukslån. Beløpene ligger typisk mellom 10 000 og 600 000 kroner, med nedbetalingstid på inntil 15 år. Renten settes individuelt etter kredittvurdering.

**Refinansiering med sikkerhet i bolig** gir vesentlig lavere rente, fordi banken har pant. Til gjengjeld kreves det at du har ledig sikkerhet i boligen, og samlet gjeld kan normalt ikke overstige fem ganger brutto inntekt.

Har du et helt ordinært boliglån du ønsker bedre rente på, bør du i stedet sammenligne [boliglån](/boliglån) – der er rentene lavere enn på refinansieringslån uten sikkerhet.

## Husk skattefradraget

Du får skattefradrag for renter og for flere av utgiftene knyttet til refinansiering, både gebyrer til banken og eventuelle takstutgifter ved refinansiering av boliglån. Utgiftene føres under gjeldsrenter i skattemeldingen.

## Slik sammenligner du riktig

Se på effektiv rente for det beløpet og den nedbetalingstiden du faktisk trenger, og sammenlign totalkostnaden med det du betaler i dag. Et lån med lavere månedsbeløp, men lengre løpetid, kan fort bli dyrere totalt. Bruk gjerne [lånekalkulatoren](/lånekalkulator/forbrukslån) for å regne på alternativene.

## Ofte stilte spørsmål om refinansiering

### Når lønner refinansiering seg?

Når den nye effektive renten er lavere enn snittet på gjelden du samler, og du ikke forlenger nedbetalingstiden unødig. Sammenlign totalkostnad før og etter.

### Kan jeg samle kredittkortgjeld?

Ja. Refinansiering brukes ofte til å samle dyre kredittkort og smålån i ett lån med lavere rente og én termin.

### Blir månedsbeløpet lavere?

Som regel ja, men vær oppmerksom på at lengre løpetid kan gi lavere måned og likevel høyere totalkostnad.

### Trenger jeg sikkerhet?

Nei, men refinansiering med sikkerhet i bolig gir normalt vesentlig lavere rente enn uten sikkerhet.

### Hva er et omstartslån?

Et lån som samler dyr gjeld, som smålån og kredittkort, i ett lån. Med sikkerhet i boligen blir renten lavere, og noen banker spesialiserer seg på slike lån.

### Hvilken gjeld kan jeg samle?

Forbrukslån, kredittkort, delbetalinger og kontokreditter. Banken innfrir de gamle lånene for deg.

### Er rentene på lån.no et tilbud?

Nei. Vi viser bankenes annonserte vilkår fra Finansportalen. Renten du får, settes av banken etter en kredittvurdering.

## Sammenlign

Svar på noen spørsmål, så regner lån.no ut hva hvert lån koster for deg: https://xn--ln-yia.no/refinansiering/sammenlign

## Annonsørinformasjon

lån.no er gratis å bruke. Vi har avtaler med noen banker og lånemeglere, og kan få betalt når du søker via dem. Lånene deres kan vises først i topp 3 og øverst i «Alle lån», og lånemeglere kan vises over topp 3, men bare når lånet passer svarene dine. Disse plasseringene er alltid merket «Annonse». Resten av listen er sortert på tallene vi regner ut selv, likt for alle banker: totalkostnad, med mindre du velger noe annet. Renter, gebyrer og vilkår kommer fra Finansportalen.