Hva betyr effektiv rente?

Effektiv rente er den totale årlige kostnaden ved lånet, uttrykt i prosent. Den tar med både renten banken oppgir og gebyrene du må betale: etableringsgebyr, termingebyr og eventuelle andre faste kostnader.

Fordi alle banker regner effektiv rente på samme måte, er dette tallet det eneste som gjør det mulig å sammenligne to lån direkte.

Forskjellen på nominell og effektiv rente

Den nominelle renten er «grunnrenten» på lånet, uten gebyrer. Den effektive renten legger til gebyrene og tar hensyn til at du betaler renter månedlig.

To lån kan ha samme nominelle rente, men ulik effektiv rente dersom det ene har høyere etableringsgebyr eller termingebyr.

Hvorfor effektiv rente er viktig når du sammenligner lån

Et lån med lav nominell rente kan bli dyrere enn et lån med litt høyere rente, hvis gebyrene er høye. Dette gjelder særlig ved små lånebeløp og kort nedbetalingstid, der etableringsgebyret utgjør en større andel av totalkostnaden.

Eksempel med gebyrer

Tenk deg et forbrukslån på 150 000 kroner over 5 år. Nominell rente er 11 prosent, etableringsgebyret er 950 kroner og termingebyret 50 kroner i måneden. Renten alene sier 11 prosent, men med gebyrene inkludert havner den effektive renten et godt stykke høyere. Det er den effektive renten som forteller deg hva du faktisk betaler.

Oppsummering

Sammenlign alltid på effektiv rente, se på totalt å betale, og husk at renten du får tilbud om kan avvike fra den annonserte renten. Dette er en demo-guide og ikke finansiell rådgivning.