Finn lånet som koster minst

De fleste av oss må i løpet av livet ta opp et lån, enten det er til bolig, bil, studier eller en ferietur. Hva du bør gjøre før du tar opp lån, hva et lån innebærer av ansvar og hvilken lånetype du bør velge, er bare noen av spørsmålene du må ta stilling til. Under gir vi deg en enkel oversikt over det du trenger å vite.

Finner du ikke svar på det du lurer på, kan du gå til vår artikkeloversikt. Vi har også laget en ordliste med vanlige begreper og uttrykk som dukker opp i forbindelse med lån.

Bruk tid på å finne det rette lånet for deg

Det er fristende å hoppe rett til søknaden når man har bestemt seg for å ta opp et lån, men det er flere ting å huske på først.

Skal du kjøpe bolig, eller trenger du å refinansiere? Det finnes mange ulike typer lån, og hva du skal bruke pengene på har mye å si for hva som lønner seg.

Bruk derfor litt tid på å lese deg opp på hva som passer for deg og din økonomi. Les videre for et raskt overblikk over de ulike lånetypene.

Slik fungerer lån.no

lån.no er en sammenligningstjeneste, ikke en søknadstjeneste. Vi henter produktvilkårene direkte fra Finansportalens database og oppdaterer dem hver time. Deretter regner vi ut effektiv rente, månedskostnad og totalkostnad på nøyaktig samme måte for alle produkter, slik at tallene faktisk kan sammenlignes.

Du legger inn beløp, nedbetalingstid og eventuelt verdien på bolig eller kjøretøy, og ser umiddelbart hva de ulike lånene koster for akkurat ditt eksempel. Når du har funnet et lån som passer, går du videre til banken selv. Plasseringer som er betalt for, er alltid merket «Annonse» – og de må oppfylle de samme kriteriene som resten av listen.

Renten du til slutt får, settes av banken etter en individuell kredittvurdering. Tallene på lån.no er bankenes annonserte vilkår.

Få oversikt over økonomien

Uansett hva du trenger lånet til, er det én ting du bør gjøre først: skaff deg oversikt over privatøkonomien din.

Hvor stort lån du kan betjene, og dermed ta opp, avhenger av hvor mye du reelt har til rådighet hver måned. Når du har laget denne oversikten, forstår du bedre hvor mye du kan bruke på å betjene et lån. Husk at du også må tåle renteøkninger.

Hele bildet: Det er viktig å få oversikt over økonomien for å se hele bildet før du tar opp lån.

Når bankene vurderer om du skal få lån, baserer de avgjørelsen på inntekt, egenkapital og eventuell sikkerhet. Er du usikker på hvor mye du kan låne, har vi skrevet en artikkel om hva som spiller inn.

Betalingshistorikk teller også. Har du betalingsanmerkninger, vil du normalt ikke kvalifisere til lån. Rydd derfor opp i eventuelle anmerkninger før du søker.

Når du har bestemt deg for hvilken type lån du ønsker, bør du følge Forbrukerrådets sjekkliste. Et av rådene er å sammenligne betingelsene hos flere långivere – det er nettopp det du kan gjøre her, med oppdaterte tall fra Finansportalen. Prøv gjerne også våre lånekalkulatorer for å regne ut hva lånet vil koste deg.

Nyttige lenker:

• Hvor mye kan jeg låne?
• Medlåntaker
• Finansieringsbevis
• Renteberegning
• Kausjonist

Billån i grove trekk

De fleste trenger lån når de skal kjøpe bil, i hvert fall en ny en. Det finnes imidlertid flere typer billån med ulike vilkår.

1. Billån med kaskoforsikring (ordinært billån): Billån med full kaskoforsikring som dekker skader du og andre kan påføre bilen. Forsikringen reduserer bankens risiko, og denne typen billån er derfor den gunstigste.

2. Kaskofritt billån: Uten kaskoforsikring er du ikke dekket for skader på egen bil. Bilen settes som regel som sikkerhet, men fordi den ikke er fullkaskoforsikret, innebærer lånet større risiko for banken – og renten blir høyere.

3. Billån uten sikkerhet: Dette er i realiteten et forbrukslån, og dermed den dyreste måten å finansiere bilkjøp på. Til gjengjeld stilles det ikke krav om sikkerhet i bilen.

4. Rammelån: Et lån hvor du får en låneramme basert på verdien av boligen din. Har du mulighet til å bruke rammelån, er dette normalt den rimeligste finansieringen av et bilkjøp.

Sammenlign effektiv rente, månedskostnad og totalkostnad for billån i vår oversikt over billån – tallene er hentet fra Finansportalen og oppdateres hver time.

Nyttige lenker:

• Sammenlign billån
• Bilfinansiering
• Refinansiering av billån

Ulike typer boliglån

Boligkjøp er ofte den største investeringen man gjør, og de fleste trenger et boliglån. Det finnes flere typer boliglån med ulike vilkår, og det er ikke alltid enkelt å vite hva som passer din situasjon.

Annuitetslån: Du betaler det samme beløpet hver måned. De første årene går mest til renter, og gradvis mer til avdrag.

Boliglån: Hva slags boliglån du trenger, avhenger av økonomien din både i dag og i tiden fremover.

Serielån: Du betaler like store avdrag hver måned. Det gir høyere terminbeløp de første årene, men i takt med lavere restgjeld synker renteutgiftene og totalbeløpet.

Fastrentelån: Et lån hvor renten låses på et gitt nivå. Du kan binde hele eller deler av lånet i for eksempel 3, 5 eller 10 år.

Rammelån: Et fleksibelt boliglån hvor du får en låneramme basert på boligverdien. Rammen kan du bruke som du vil, og flytte penger til og fra lånekontoen når det passer deg.

Topplån: Den delen av lånet som ligger over 75 % av boligens verdi. Har som regel høyere rente.

Byggelån: Et byggelån kan gis når du skal bygge bolig eller hytte, eller finansiere omfattende renovering. Fakturaene fra byggeprosessen sendes til banken, som godkjenner og betaler dem fortløpende fra byggelånskontoen.

Bruk litt tid på å lese deg opp på de ulike lånetypene før du bestemmer deg – valget påvirker økonomien din i mange år fremover. I sammenligningen av boliglån oppgir du boligens verdi, flytende eller fast rente og eventuelle medlemskap, og ser lånene som passer.

Nyttige lenker:

• Sammenlign boliglån
• Alt du trenger å vite om rammelån
• Annuitetslån vs. serielån
• Byggelån
• Topplån
• Fastrentelån – fordeler og ulemper
• Dette bør du vite før du kjøper din første bolig

Forbrukslån

Forbrukslån er lån uten krav til sikkerhet.

Fordi banken tar større risiko når det ikke stilles sikkerhet, er rentene høyere enn på lån med pant. Forbrukslån brukes gjerne til båt, oppussing, hvitevarer eller andre større utlegg.

Oppfyll drømmer: Forbrukslån kan hjelpe deg å oppfylle drømmene dine. Sørg bare for at du kan betale tilbake, slik at drømmen ikke blir et mareritt.

De høye rentene gjør at du bør tenke deg nøye om før du søker – og at det lønner seg ekstra mye å sammenligne effektiv rente. Se alle forbrukslån med oppdaterte tall.

Nyttige lenker:

• Sammenlign forbrukslån
• Forbrukslån for nybegynnere
• Smålån
• Spørsmål og svar om forbrukslån
• Lån uten sikkerhet – fakta og tips

Refinansiering

Refinansiering vil si å ta opp et nytt lån for å betale ned eksisterende gjeld. Teknisk sett refinansierer du hver gang du bytter bank på et eksisterende lån.

Det finnes flere former for refinansiering:

• Refinansiere dyr gjeld inn i boliglånet
• Samle dyre smålån i ett billigere lån uten sikkerhet
• Refinansiere et eksisterende boliglån (bytte bank)
• Refinansiere et eksisterende billån

Poenget med refinansiering er å redusere den samlede rentekostnaden. Sammenlign derfor effektiv rente og totalkostnad – ikke bare månedsbeløpet, som kan bli lavere rett og slett fordi nedbetalingstiden forlenges. Se refinansieringslån med oppdaterte tall fra Finansportalen.