Lån til å bygge drømmeboligen
Et byggelån kan hjelpe deg å finansiere boligdrømmen.

Byggelån

Det er mye å tenkte på om du skal bygge eller pusse opp. Dersom du vurderer å finansiere med byggelån, kan du lese mer om hva det er, hvordan det fungerer og hvor mye det koster her.

Et byggelån kan gis av banken når man ønsker å bygge bolig, fritidsbolig/hytte eller trenger finansiering til omfattende boligrenovering. Kort forklart så sender du alle fakturaer og regninger fra byggeprosessen til banken som må godkjenne regningene før disse belastes umiddelbart fra byggelånskonten. Slik dekkes alle regninger gjennom byggeprosessen fortløpende.

Det betyr at du ikke betaler for mer enn det du bruker, men du vil få innvilget en låneramme som er en maksimumssum for hvor mye du kan låne totalt. Når boligen ferdigattesteres vil det du har brukt av lånerammen, altså byggelånet, omgjøres til et vanlig boliglån.

Skal du i gang med din første bolig? Les mer om hva du bør tenkte på her.

Renten for byggelånet er høyere enn for et vanlig boliglån under selve byggeperioden. Grunnen til det er at under selve byggingen har banken en større risiko for tap. Når boligen er ferdig kan banken ta sikkerhet for lånet i den, og da reduseres bankens risiko og lånet kan bli et vanlig boliglån med lavere rente.

Kostnader knyttet til renter og andre avgifter varierer mye fra bank til bank. Derfor er det lurt å høre med flere banker, slik at du kan velge den banken som tilbyr de beste vilkårene.

Hvor mye kan jeg få i byggelån?

byggelån
Bolig, fritidsbolig eller renovering: Etter endt byggeprosess blir byggelånet omgjort til boliglån.

Når bygging og oppussing er ferdig, vil byggelånet bli omgjort til en del av boliglånet ditt, og renten vil da være lik som den du har på boliglånet. Hvor mye du får i byggelån vil derfor avhenge av inntekt, hvor mye gjeld du har fra før, og hvor mye mer lån banken mener at du kan klare å betjene med din økonomi.

Hvor mye egenkapital du har vil også påvirke hvor stort lån du kan få. Husk å bruke opp egenkapitalen før du begynner å bruke av byggelånet, så forlenger du perioden hvor du ikke betaler renter på byggelånet.

Hva koster et byggelån?

I tillegg til den nominelle renten som gjerne beregnes og belastes kvartalsvis, har mange banker en løpende provisjon på byggelånet. Provisjonen er som regel også en kvartalsvis beregning på ca. 0,2 % til 0,5 % av det totale lånebeløpet (lånerammen) som er innvilget.

Med lånet kan det komme en del gebyrer og avgifter som etableringsgebyr og administrative gebyr, enten i form av en fast sum eller en rente. Vær oppmerksom på at det kan være gebyrene som skiller det billigste byggelånet fra resten, så husk å les nøye gjennom vilkårene på lånetilbudene du får.

Binde renten på boliglånet? Les om fordeler og ulemper her.

Hvor mye en byggelånspakke inkluderer av andre goder, kan også variere. Er gode tilbud på forsikringer inkludert? Vil de tilby gratis verdivurdering av eiendom du allerede eier? Som nevnt, det er viktig at du leser vilkårene nøye.

Gebyrene varierer mye mellom de ulike bankene, derfor lønner det seg å innhente tilbud fra flere banker slik at du kan sammenligne og velge det beste tilbudet.

Utnyttelsesgrad påvirker kostnaden

Hvor mye av den totale lånesummen du bruker (utnyttelsesgraden) vil også påvirke kostnaden av lånet, sett ut fra hvor mye det vil koste deg å låne hver krone. Dersom du får innvilget en låneramme på 1 million kroner, men kun bruker 50.000 kroner av dette på bygget (altså 5 %), vil du fortsatt betale kvartalsvis renteprovisjon av hele lånet på 1 million. Kostnaden for det reelle lånet på 50.000 kroner blir sånn sett svært høy per lånte krone.

Utnytter du 100 % av lånerammen på 1 million kroner, vil provisjonskostnaden for lånet bli den samme som om du utnytter 5 % av lånerammen. Fordelt på et større beløp blir kostnaden per lånte krone mindre. Altså, jo mer av lånerammen du benytter, jo rimerligere blir kostnaden per krone du låner.

Sjekket mulighet for rammelån? Les mer om rammelån her.

Avslutningsvis vil byggelånet også blir billigere jo kortere byggeprosessen er, ettersom du kan omgjøre til et boliglån med lavere rente raskere. Derfor vil god og systematisk planlegging og gjennomføring også kunne bidra til å redusere lånekostnadene.

Hvordan søker jeg om byggelån?

Når du skal søke om byggelån i banken er det svært viktig at du har en god plan for byggeprosjektet. Planen må inneholde fremdrift og detaljert budsjettering over hvilke kostnader som kommer. Banken trenger å se at alle kostnader og detaljer rundt prosessen er inkludert så langt det er mulig, slik at lånesummen ikke kommer til å overstige hvor mye du klarer å betjene.

Ofte vil det lønne seg å ta opp byggelån i en bank som befinner seg geografisk nær der du skal bygge. Banken sender ofte sine egne takstpersoner for å kontrollere prosessen. Bor du for langt unna, vil en del banker sannsynligvis ikke ønske å innvilge lån, ettersom det blir vanskeligere med kontrollene.

Sjekkliste for byggelån:

byggelån
God planlegging: Bruker du god tid på å planlegge nøye, er det større sannsynlighet for at byggeprosessen går fortere og blir billigere.
  • Eier du tomt eller skal du kjøpe? Husk å høre med kommunen om det finnes reguleringsplaner for tomten.
  • Kommer det kostnader knyttet til sprengning og annet grunnarbeid?
  • Skal du styre deler av byggeprosessen selv eller bruke en totalentreprenør? Det lønner seg å ha finansieringen i orden før du kontakter husleverandør og entreprenør.
  • Skal du ha arkitekttegnet hus eller ferdighus? Om du får tilbud på ferdighus fra flere leverandører, kan det være penger å spare. På Ferdighus.com er det gratis og uforpliktende å innhente tilbud på ferdighus fra flere leverandører i ditt område.
  • Hvor stort areal har du bruk for i dag og i fremtiden, og skal boligen har utleiedel?
  • Husk å få verdivurdering om du eier en bolig allerede. Skal denne selges kan det lønne seg å hente inn tilbud fra flere eiendomsmeglere slik at du kan velge det beste tilbudet. Her finner du en gratis og uforpliktende anbudstjeneste som gir deg tilbud fra eiendomsmeglere som er spesialiserte på ditt lokalområde.
  • Det kan være lurt å legge inn en buffer i kostnadsberegningen, det dukker som regel opp noen uforutsette kostnader i en slik prosess.
  • Undersøk ordentlig før du velger håndverkere og firma. I tillegg til å innhente flere tilbud, bør du sjekke at byggefirmaene har godkjenninger og sertifiseringer i orden, samt at de har gode referanser.
  • Be om fastpris når du innhenter kostnadsoverslag.
  • Det er anbefalt å bruke standardkontrakter, og du bør ikke signere noe før du har gått gjennom kontraktene med banken.
  • Dersom du skal gjøre dette selv, søk om byggetillatelse i god tid!
Følg oss på Facebook

Følg oss gjerne på vår Facebookside.

Kontakt oss

Send oss en e-post

Sosiale medier: Facebook, Twitter

Trenger du lån?

Lån.no gir deg en enkel og kostnadsfri måte å innhente tilbud fra flere banker og lånemeglere.

Vis alle lån

Andre tjenster