Lån til å bygge drømmeboligen

Topplån

Skal du kjøpe bolig for første gang? Eller skal du kanskje flytte til en større bolig? Da blir lånegraden gjerne såpass høy at deler av lånet blir et topplån. Her kan du lese mer om hva det innebærer.

Topplån

Et boliglån kan bestå av to deler:

1) Vanlig boliglån med relativ lav boliglånsrente
= 0-75 % av boligens verdi

2) Topplån som ofte har en høyere rente
= Alt over 75 % av boligens verdi

Eksempel:
Du kjøper bolig med en totalverdi på 2.000.000 kr.
Du kan få låne 85 % av boligens verdi.
85% av 2.000.000 kr. = 1.700.000
Altså tar du et lån på 1.700.000 kr.

Det vanlige boliglånet (Inntil 75% av boligens totalverdi):
75% av 2.000.000 kr = 1.500.000 kr.

Topplånet ender på:
1.700.000 kr. (lånet totalt) – 1.500.000 kr. (vanlig boliglån ) = 200.000 kr. (topplån)

Når man skal kjøpe bolig, stilles det i dag krav til at minimum 15 % av den totale kjøpesummen skal betales av egenkapital. Det betyr at du kun kan låne inntil 85 % av kjøpesummen, og da har du altså en belåningsgrad på 85 %. Husk at fellesgjelden skal inkluderes i boligens totale kjøpesum.

Skal du i gang med ditt første boligkjøp? Les mer om hva du bør tenkte på her.

Bankene gir ofte sin beste boligrente til lån som går opptil 75% av boligens totalverdi. Dersom man får en høyere rente på den delen av lånet som overstiger 75% av totalsummen, kalles det topplån.

Ikke alle vil få et dyrere topplån fra 75% og oppover – det vil variere fra bank til bank, og kan også variere med hvilken risikovurdering de gjør av din økonomi basert på inntekt, gjeld og andre faktorer.

For unge boligkjøpere under 34 år har banken ofte bedre rentevilkår, og det er ikke uvanlig å få samme rente på boliglånet hele veien til 85 % av kjøpesummen. Men det er gjerne slik at man må forhandle frem en god renteavtale selv; banken serverer sjeldent disse uten at man spør om det.

topplån
Topplån: Pris og vilkår varierer, undersøk nøye før du velger bank.

Hvordan fungerer et topplån og hva koster det?

Normalt sett vil boliglån med topplån deles inn i to separate lån. Lånet som dekker opp til 75% av kjøpesummen, vil ha en normal boliglånsrente. Topplånet, altså den delen av lånet som overstiger 75%, er forbundet med høyere risiko for banken, og vil derfor ha en høyere rente.

Nøyaktig hvor høy topplånsrenten er, varierer mellom de ulike bankene. Det vil også være ulike gebyrer knyttet til å opprette og administrere lånet. Derfor lønner det seg å hente inn tilbud på boliglån fra flere banker, så er du sikker på at du kan velge et godt tilbud.

Trenger du sikkerhet for å få lån? Les om kausjon her.

Det vil lønne seg å nedbetale topplånet før man begynner å nedbetale boliglånet. Bankene gir som regel ikke avdragsfrihet på topplånet, men dette gis ofte på vanlig boliglån dersom man ber om det.

Mange som skal inn på boligmarkedet er avhengig av hjelp for å klare dette økonomisk. Ofte er det foreldre som trår til som kausjonister og medlånstakere når barna trenger hjelp til å komme inn på boligmarkedet. Så fort lånet utgjør mindre enn 85% prosent av boligens verdi, kan kausjonistene løses ut.

Sjekket mulighet for rammelån? Les mer om rammelån her.

Belåningsgraden blir mindre etter hvert som du betaler ned på lånet, med unntak av når du ber om avdragsfrihet. Belåningsgraden blir også lavere hvis boligen stiger i verdi, ettersom lånet da vil utgjøre en mindre prosentandel av boligens totalverdi. I de store byene får man ofte drahjelp av prisøkningen, men man kan også sette fart i prosessen selv, ved å unngå avdragsfrihet på boliglånet og betale ned ekstra avdrag om man har penger til overs.

Følg oss på Facebook

Følg oss gjerne på vår Facebookside.

Kontakt oss

Send oss en e-post

Sosiale medier: Facebook, Twitter

Trenger du lån?

Lån.no gir deg en enkel og kostnadsfri måte å innhente tilbud fra flere banker og lånemeglere.

Vis alle lån

Andre tjenster