Hva er en gjeldsordning?

Gjeldsordning er en offentlig ordning etter gjeldsordningsloven for personer som er varig ute av stand til å betjene gjelden sin. Du lever på et fastsatt livsoppholdsbeløp i en avtalt periode, normalt fem år, mens resten av inntekten går til kreditorene. Det som står igjen når perioden er over, faller som hovedregel bort.

Dette er den siste utveien i gjeldshåndtering – ikke et alternativ til å refinansiere mens du fortsatt har betjeningsevne.

Hvem kan få gjeldsordning?

Hovedvilkårene er at du er varig ute av stand til å innfri forpliktelsene dine, og at en ordning ikke virker støtende. Det siste betyr blant annet at gjelden ikke kan være pådratt like før søknaden eller på en klart uforsvarlig måte.

Du må også ha forsøkt å komme til enighet med kreditorene på egen hånd før du søker.

Slik søker du

  1. Skaff oversikt. Hent all gjeld, også den usikrede, fra Gjeldsregisteret og fra kreditorene selv.
  2. Få gratis økonomisk rådgivning. Kommunen har plikt til å tilby dette, og NAV har en egen økonomirådstelefon.
  3. Forsøk en egen avtale. Kontakt kreditorene og be om betalingsutsettelse eller nedbetalingsavtale.
  4. Send søknad til namsmannen der du bor. Søknaden inneholder oversikt over gjeld, inntekt, utgifter og eiendeler.
  5. Behandling. Namsmannen vurderer vilkårene, og det åpnes eventuelt gjeldsforhandling med betalingsstans mens forslaget utformes.

Hva skjer i gjeldsordningsperioden?

Du beholder et livsoppholdsbeløp til mat, klær, transport og andre nødvendige utgifter, samt boutgifter innenfor et rimelig nivå. Alt over dette går til kreditorene etter en fastsatt fordeling. Endres inntekten din vesentlig, kan ordningen endres.

Bolig kan i noen tilfeller beholdes dersom boutgiftene er nøkterne, men det vurderes konkret i hver sak.

Hva betyr det for lånemulighetene etterpå?

En gjeldsordning registreres, og i praksis vil du ikke få nye lån eller kreditt mens den løper. Etter at ordningen er gjennomført, faller registreringen bort etter en periode, og du kan bygge opp kredittscoren på nytt gjennom stabil inntekt og ryddig betalingshistorikk.

Finnes det mildere alternativer?

Ja, og de bør prøves først:

  • Betalingsutsettelse eller avdragsfrihet hos banken i en periode
  • Refinansiering, særlig med sikkerhet i bolig, som gir vesentlig lavere rente
  • Nedbetalingsavtale med inkassoselskapet, som normalt er villig til å avtale en plan

Er du usikker på hvor du står, start med gratis økonomisk rådgivning i kommunen. Det koster ingenting, og rådgiveren kan kontakte kreditorene på dine vegne.