Hva er en kredittscore?

Kredittscoren er en tallverdi som beskriver hvor stor risiko en långiver løper ved å låne deg penger. Kredittopplysningsbyråene regner den ut med statistiske modeller, og bankene bruker den som ett av flere grunnlag i kredittvurderingen. Skalaen varierer mellom byråene, men prinsippet er det samme: høy score betyr lav antatt risiko.

Scoren avgjør ikke alene om du får lån. Banken ser også på inntekt, samlet gjeld, betjeningsevne og gjeldsgrad, og er dessuten bundet av utlånsforskriften.

Hva påvirker kredittscoren?

  • Inntekt og inntektsutvikling. Stabil, dokumentert inntekt trekker opp.
  • Gjeld i forhold til inntekt. Mye usikret gjeld og mange kredittrammer trekker ned, også ubrukte kredittkortrammer.
  • Betalingshistorikk. Betalingsanmerkninger er det som slår hardest ut.
  • Alder og livssituasjon. Modellene bruker statistiske sammenhenger, blant annet alder og hvor lenge du har bodd på samme adresse.
  • Antall kredittsjekker. Mange lånesøknader på kort tid kan tolkes som tegn på pengebehov.

Hvordan sjekker du kredittscoren din gratis?

Du har rett til innsyn i opplysningene som er registrert om deg. Kredittopplysningsbyråene tilbyr gratis innsyn, og du får varsel hver gang noen kredittsjekker deg. I Gjeldsregisteret ser du i tillegg all usikret gjeld som er registrert på deg – det samme bankene ser når de behandler søknaden din.

At du sjekker deg selv, påvirker ikke scoren.

Hva forbedrer kredittscoren?

  1. Betal ned usikret gjeld. Forbruksgjeld og kredittkortgjeld veier tyngst.
  2. Si opp kredittkort du ikke bruker. Selve rammen teller, ikke bare det du har brukt.
  3. Samle smålån. Refinansiering gir færre lån, lavere rente og en mer oversiktlig økonomi.
  4. Unngå mange søknader samtidig. Sammenlign først, søk deretter hos et fåtall banker.
  5. Rydd opp i ubetalte krav. En betalingsanmerkning må slettes før den slutter å skade.

Endringer slår ikke inn over natten. Nedbetalt gjeld og avsluttede kredittrammer oppdateres normalt i løpet av uker, mens historikken tar lengre tid å bygge opp.

Hva er en god kredittscore?

Byråene bruker ulike skalaer, så det finnes ingen ett tall som gjelder overalt. Praktisk sett er poenget enkelt: jo høyere score, jo flere banker vil gi deg tilbud, og jo lavere blir renten. Har du lav score, er sannsynligheten større for avslag eller for at du kun får tilbud i den dyre enden.

Sammenlign før du søker

Du kan se hva bankene tilbyr uten å bli kredittsjekket. På sammenlign forbrukslån og refinansiering finner du effektiv rente, månedskostnad og totalkostnad med tall fra Finansportalen. Først når du sender inn en søknad, gjør banken en kredittvurdering.