Hva er en kredittsjekk?

En kredittsjekk er et oppslag hos et kredittopplysningsbyrå. Banken får en samlet oversikt over økonomien din og en score som anslår tilbakebetalingsevnen. Sjekken gjøres i praksis alltid før et lån, en kredittramme eller et kredittkort innvilges.

Hvilke opplysninger hentes inn?

  • Inntekt og formue fra siste tilgjengelige skatteoppgjør
  • Registrert usikret gjeld, hentet fra Gjeldsregisteret
  • Eventuelle betalingsanmerkninger og pågående inkassosaker
  • Frivillig pantstillelse og utleggsforretninger
  • Adresse og folkeregistrerte opplysninger

Banken ser altså ikke kontoutskriftene dine, men den ser samlet gjeld, betalingshistorikk og hva du tjener.

Hvem har lov til å kredittsjekke deg?

Et oppslag krever saklig behov, og du skal alltid få et gjenpartsbrev som forteller hvem som har sjekket deg og hvilke opplysninger som ble utlevert. Banker, kredittkortutstedere, teleselskaper, strømleverandører og utleiere er blant dem som normalt har slikt behov.

Får du et gjenpartsbrev du ikke kjenner deg igjen i, bør du ta kontakt med byrået. Det kan være et tegn på misbruk av identiteten din, og du kan be om frivillig kredittsperre.

Påvirker mange kredittsjekker lånemulighetene?

Selve oppslaget senker ikke scoren i seg selv, men mange søknader på kort tid er et signal bankene ser på. Har du sendt fem søknader den siste måneden, kan bank nummer seks tolke det som at du har fått avslag andre steder.

Derfor lønner det seg å sammenligne lånene først og deretter søke hos et fåtall banker som faktisk passer situasjonen din.

Blir jeg kredittsjekket når jeg sammenligner lån her?

Nei. Rentene og kostnadene du ser på lån.no, kommer fra Finansportalen og er offentlig prisinformasjon. Du blir først kredittvurdert når du selv sender inn en søknad hos en bank.

Slik sjekker du deg selv først

Be om innsyn hos et kredittopplysningsbyrå og logg inn i Gjeldsregisteret før du søker. Da ser du det samme som banken. Er bildet dårligere enn du trodde, er ofte refinansiering eller nedbetaling av kredittkortgjeld et bedre første steg enn en ny lånesøknad.

Hva skjer etter kredittsjekken?

Banken vurderer betjeningsevnen din opp mot utlånsforskriften, blant annet kravet om at du skal tåle en betydelig renteøkning. Deretter får du enten avslag, eller et tilbud med en individuelt fastsatt rente. Renten du får, kan avvike fra den laveste annonserte renten – derfor er det effektive renten i tilbudet du skal sammenligne, ikke markedsføringsrenten.