Bør man være to for å kjøpe bolig?

Som ung får man gjerne høre at det lønner seg å eie, framfor å leie. Men det er lettere sagt enn gjort, når boligprisene skyter i været og utsiktene til å få et lån som dekker bare halve prisen er liten. Les om hva du kan gjøre for å komme deg inn på boligmarkedet.

Det er ikke til å komme bort ifra at det er vanskelig å kjøpe bolig når man er én. Er man to har man plutselig større samlet inntekt og gjerne større egenkapital, så sjansen for å få et lån som rekker til noe mer enn et bøttekott øker betraktelig. Må man dermed være et par for å kunne kjøpe? Ikke nødvendigvis. Mange unge går sammen med enten søsken eller venner for å komme seg inn på boligmarkedet. Det finnes både fordeler og ulemper ved dette.

Samboeravtale

Går man sammen med en venn er det viktig å avklare en hel del før man inngår samboerskap, for eksempel gjennom en samboeravtale. En samboeravtale er ikke kun for kjærestepar, det er kun et juridisk dokument som regulerer eierforholdene mellom personer som bor sammen.

I denne avtalen avklarer man først og fremst hvor mye hver enkelt eier. Skal man gå inn helt likt, eller har den ene for eksempel mer egenkapital enn den andre? For å beregne hvordan man skal fordele eierforholdet kan det være smart å bruke en boliglånskalkulator for par.

Avtalen bør også beskrive om dere har felles eller hvert deres lån, og hvordan lånene skal nedbetales. Avklar også felles utgifter som strøm, forsikring, husleie og kommunale utgifter. Skal dette betales likt?

Les også: Unngå samboerfellen

Det er også lurt å skrive ned hva man gjør dersom en part vil flytte, eventuelt skrive ned et visst antall år dere skal bo sammen før det å flytte fra hverandre kan bli aktuelt. Tenk gjennom flere situasjoner som kan oppstå og skriv ned hva dere gjør i de ulike situasjonene. Hvem betaler hva ved oppussing? Hva skjer om en mister jobben, må flytte på grunn av jobb, blir alvorlig syk, vil flytte inn med en kjæreste, eller det oppstår uvennskap? Før også opp hvilke eiendeler dere eier separat og hva dere eier sammen.

Tenk langsiktig

For å kunne få en gevinst av boligkjøpet er det viktig at man planlegger å bo sammen over en lengre periode, gjerne flere år. Å kjøpe med en venn bør dermed ikke være noe man bare kaster seg ut i, det bør være en nøye gjennomtenkt avgjørelse. Et langsiktig perspektiv er å anbefale, fordi det gjerne er knyttet en del kostnader til salg og kjøp av bolig.

Når boligprisene stiger mye og gevinsten etter salget av deres bolig skal deles på to, er det heller ikke gitt at du vil sitte igjen med altfor mye å rutte med når dere skal kjøpe hver for dere. Det kan derfor være lurt å justere forventningen om at begge parter skal ha råd til hver sin bolig etterpå.

Ansvarlig for hverandres gjeld

Vær også klar over at dersom noe skulle skje slik at den ene parten ikke kan betale gjelden sin, vil banken kreve at den andre betaler ned på begges lån. Man er altså ansvarlig for hverandres gjeld, og det er desto viktigere at man har en klar avtale med hverandre før man kjøper bolig sammen. Skal den andre da bli nødt til å betale for å beholde boligen, eller er det helt utelukket? Med en kjæreste er man kanskje villig til å stille opp økonomisk, mens terskelen for å sponse venner ofte vil være noe høyere.

Kort oppsummert vil det i mange tilfeller være et godt alternativ å kjøpe med en venn om du ikke har råd til det alene. Pass imidlertid på at dere skriver ned alt som kan dukke opp av forutsette og uforutsette utgifter og situasjoner, og hvordan dere da vil løse det. Ikke gå inn i samboerskapet med en forventing om at du vil ha råd til å kjøpe bolig alene etterpå, i hvert fall ikke om samboerskapet ikke er langsiktig.

Hjelp fra foreldre

Et annet alternativ for å komme seg inn på boligmarkedet som ung er å få økonomisk hjelp fra for eksempel foreldre. De kan enten være medlåntakere eller kausjonist for lånet ditt.

Les også: Forskjellen på medlåntaker og kausjonist.

Topplån

Et siste tips er at Sbanken nylig har lansert topplån for unge under 36 år, som gjør det mulig for også dem som ikke har nok egenkapital å få lån. Du kan få lånet selv om du ikke har kausjonist. Lånet vil da dekke inn noe av det du mangler i egenkapital. Sbanken skriver på sine nettsider at de stiller strenge krav til økonomien hos dem som søker.

Andre utvalgte tjenester fra Nettbureau